4 faktori, lai naudas aizdevums neizrādītos neizdevīgs

1.Pievērsiet uzmanību gada procentu likmei

Bieži vien kredītu reklāmās tiek minēts, ka naudas aizdevums maksās noteiktu summu mēnesī vai gadā, taču patieso kredīta izdevīgumu vai neizdevīgumu parāda tikai un vienīgi GPL jeb gada procentu likme.

Kā to aprēķina?

Pamatā gada procentu likmes aprēķinam ir diez gan sarežģīta formula, kurā tiek iekļauti visi izdevumi, kas aizņēmējam var rasties saistībā ar konkrēto aizdevumu. Šie izdevumi tad tiek izteikti gada procentos no patērētājam piešķirtās kredīta kopējās summas. Visiem aizdevējiem ir jāievēro Ministru kabineta noteikumi par šīs likmes aprēķinu, tāpēc tas ir objektīvs rādītājs, pēc kura salīdzināt līdzīgus dažādu uzņēmumu piedāvātos kredītus. Ņem vērā, ka salīdzināšanu visērtāk var veikt ar kādu no internetā pieejamajiem kredītu salīdzināšanas rīkiem.

Kur to meklēt?

Kredīta devējam ir pienākums norādīt konkrētā aizdevuma veida gada procentu likmi tā, lai ikvienam, kas piesakās aizdevumam būtu iespējams ar to iepazīties, tajā skaitā:
●    Kreditēšanas līgumā;
●    Reklāmās, kurās tiek piedāvāta iespēju kreditēt patērētāju;
●    Informācijā, kas sniedzama patērētājam pirms kreditēšanas līguma noslēgšanas (Eiropas patēriņa kredīta standartinformācijas veidlapā).
Iespējams, ka, piemēram, reklāmā šī informācija tiek piedāvāta sīkākā drukā, nekā pārējā informācija, tomēr ar to patiešām ir vērts iepazīties vēl pirms pieteikšanās kredītam.

2.Vai un kādi ir soda procenti?

Lai arī cik pārliecināts Jūs būtu par savu maksātspēju, dzīvē var gadīties arī neprognozējamas situācijas, kas apgrūtina kredīta atmaksu. Tāpēc, vēl pirms aizņemšanās būtu vēlams rūpīgi iepazīties ar tiem līguma punktiem, kuros ir runa par aizdevuma atmaksas kavēšanu.

Vai jāmaksā par kavējumu dienām?

Tajā brīdī, kad Jūs kavējat dienu, kurā naudas aizdevums bija jāatdod, tas var strauji kļūt daudz neizdevīgāks. Visbiežāk līgumā būs noteikta soda nauda, turklāt tā var pieaugt neticamā ātrumā līdz ar katru kavēto atmaksas dienu. Pievērsiet uzmanību arī tam, vai paredzētā soda nauda nav nesamērīgi liela, jo likums nosaka, ka soda nauda var būt apmērā līdz 1% no atmaksājamās summas par katru nokavēto dienu.

Pagarināšanas izmaksas

Lai izvairītos no soda naudas uzkrāšanās un iekļūšanas parādnieku sarakstā, patērētājiem parasti tiek piedāvāta iespēja kredītu pagarināt. Šis konkrētais naudas aizdevums arī tādējādi kļūst neizdevīgāks, taču vismaz var izvairīties no problēmām nākotnē, ja būs nepieciešams jauns naudas aizdevums citiem mērķiem. Lai būtu pilnvērtīgi informēts, jau laicīgi uzziniet:
●    Kādas ir atmaksas termiņa pagarināšanas izmaksas;
●    Uz cik ilgu laiku šo termiņu var atlikt;
●    Kas jādara, lai veikt pagarināšanu;
●    Cik laicīgi pirms atmaksas termiņa pagarināšana jāveic.

3.Vai šis naudas aizdevums ir Jums piemērots?

Ir svarīgi saprast, ka kredīti tiek piedāvāti dažādām vajadzībām līdz ar to atšķiras arī to izdevīgums. Arī aizdevēju mājas lapās bieži vien ir precizēts, kādiem gadījumiem būs piemērots kāds kredīts.

Īstermiņa kredīti

Īstermiņa kredīti visbiežāk ir domāti patēriņa vajadzībām un var tikt izmantots teiksim viena konkrēta pirkuma iegādei, piemēram, lai iegādātos mēbeles par akcijas cenām, kas spēkā tikai dažas dienas, taču līdz algas diena vēl nav pienākusi. Šādiem kredītiem ir:
●    Īss atmaksas termiņš;
●    Lielāka gada procentu likme;
●    Mazāka pieejamā kredīta summa.
Izvēloties īstermiņa kredītus nepieciešams rūpīgi apdomāt to nepieciešamību un iespējas to atmaksāt termiņa ietvaros, neradot sev finanšu grūtības.

Patēriņa kredīti

Šis naudas aizdevums ir izdevīgs teiksim viena lielāka pirkuma veikšanai, par to norēķinoties pakāpeniski. Iegādājoties preci vai saņemot kredītu Jums tiek sastādīts konkrēts atmaksas grafiks, kas būs jāievēro. Atmaksas grafikā varēsiet redzēt, cik lielu maksājuma daļu katru mēnesi veido:
●    Aizdevuma summu;
●    Kredīta procenti;
●    Citi maksājumi, piemēram, saistību izmaksu kontrole vai maksa par apkalpošanu.
Šādu aizdevumu vislabāk izmantot konkrētu, nepieciešamu un vērtīgu preču iegādei, jo pieejamās kredīta summas būs daudz lielākas nekā īstermiņa kredītu gadījumā un arī atmaksu būs iespējams veikt pakāpeniski.

Kredītlīnija vai overdrafts

Ja Jums nav zināma precīza summa, kādu būs nepieciešams aizņemties tuvākajā laikā, bet vēlaties būt droši, ka vajadzības gadījumā nauda būs uzreiz pieejama, pastāv iespēja atvērt kredītlīniju vai pieteikties overdraftam. Šāds kredīta veids var būt piesaistīts Jūsu bankas kartei vai būt pilnībā virtuāls. Šo aizdevumu procenta likmes var būt augstākas, taču jāņem vērā tādas priekšrocības kā:
●    Iespēja atmaksāt aizdevumu sev ērtā termiņā;
●    Nepieciešamību maksāt tikai par to piešķirtā kredīta summu, kāda konkrētajā mēnesī ir izmantota.
Šāds kredīts būs noderīgs teiksim mājas remonta laikā, kad pirms remonta uzsākšanas var tikai nojaust gaidāmo izdevumu apjomu.

4. Vai ir iespējams aizdevumu apdrošināt?

Tādā gadījumā, ja Jūsu plānos ir kāds apjomīgāks naudas aizdevums uz ilgāku laika periodu, tad der apsvērt iespēju to apdrošināt. Šādu apdrošināšanu iespējams saņemt gan pie daļas no aizdevējiem, gan apdrošināšanas kompānijas.

Kādus riskus var apdrošināt?

Parasti apdrošināšana sedz šādus riskus:
●    Īslaicīgas darba nespējas iestāšanās;
●    Pastāvīgas darba nespējas iestāšanās;
●    Aizņēmēja nāves gadījumi.
Tomēr, ja apdrošināt patēriņa kredītus, pievērsiet uzmanību tieši pret kādiem riskiem Jūs būsiet apdrošināts, jo patēriņa aizdevumu gadījumā bieži vien apdrošināšanas noteikumi ir daudz stingrāki nekā, piemēram, hipotekāro kredītu gadījumā.

Cik maksā apdrošināt kredītu?

Kā jau jebkurš pakalpojums, arī kredīta apdrošināšana ir maksas pakalpojums, turklāt izmaksas var būt ļoti plašā diapazonā. Konkrēta kredīta apdrošināšanas summa ir atkarīga no vairākiem faktoriem, taču galvenokārt tiks ņemts vērā tas:
●    Cik liels ir naudas aizdevums;
●    Cik garš ir aizdevuma termiņš;
●    Kāds ir aizņēmēja vecums un veselības stāvoklis.
Ir kreditori, kas apdrošināšanas izmaksas jau ir iekļāvuši aizdevuma cenā, tāpēc ir vērts vispirms par apdrošināšanu painteresēties pie tā uzņēmumam, kas Jums kredītu plāno izsniegt.

Aizņemieties apdomīgi

Naudas aizdevums ir nopietnas finanšu saistības, tāpēc ir nepieciešams rūpīgi iepazīsties ar visiem līguma nosacījumiem, lai aizņemoties neuzkāptu uz kāda zemūdens akmens. Ja pievērsīsiet uzmanību iepriekš minētajiem faktoriem, Jums būtu jāspēj izvēlēties sev piemērotu un izdevīgu kredītu:
1.    Salīdziniet kredīta gada procenta likmi ar citiem līdzīgiem kredīta piedāvājumiem;
2.    Noskaidrojiet iespējamās soda naudas un pagarināšanas maksas;
3.    Saprotiet, vai Jūsu izvēlētais naudas aizdevums ir atbilstošs Jūsu mērķiem;
4.    Izskatiet iespēju lielākus kredītus apdrošināt.
Sekojiet šiem padomiem, izvairieties no neizdevīgiem kredītiem, kā arī vienmēr pirms naudas aizņemšanās izvērtējiet savas iespējas kredītu atmaksāt laikā un pilnā apjomā!

Reklāmas raksts tapis sadrbībā ar ViaSMS